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财经知多少:智能机器人将会取代基金经理?恐怕为时尚早

所属栏目:金融资讯日期:2019-01-21

几日前,关于“智能投顾”的一则新闻在金融界引起热议,说起智能投顾,可能很多人会有些陌生。究竟什么是“智能投顾”?简单说,就是机器人理财,它是人工智能和金融的结合,是一种在线财富管理服务,它会结合投资者的风险偏好和理财目标,利用算法和互联网工具为客户提供资产管理和在线投资建议以及服务。

据《纽约时报》报道,华尔街超5万亿美元的巨鳄型资产管理公司贝莱德将大幅削减依靠人工主动选股的部门,并引进相关量化人才。按照计划,约有40名主动型基金部门员工将被裁员。据了解,贝莱德采用的量化主要使用的就是机器算法筛选股票并选取策略,这也让机器人将取代基金经理的说法再成热议话题。

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机器人真的会取代人吗?

自2016年以来,中国智能投顾市场快速发展,先有广发证券、华泰证券、招商银行等传统金融机构大举涉足,再有蚂蚁金融、京东金融等互联网巨头也推出综合理财平台,理财魔方、拿铁理财、财鲸、弥财、钱景等第三方平台如雨后春笋般崛起。智能投顾之所以能迅速流行,根本原因还是其产品能够克服传统投资顾问的缺陷,能够有效解决投资者的财富管理痛点。

实际上,自智能投顾诞生时起,对于机器人是否将代替传统投顾的讨论就不绝于耳。但多数业内人士认为,智能投顾作为互联网金融领域的创新产品,本身并不足以撼动传统金融机构的地位,其意义更多在于填补财富管理行业空白市场。

与传统投顾模式相比,“智能投顾”具有门槛低、费用低、信息透明度高等显著优势。在国内投资市场,传统投顾服务一般面向可投资产在30万元以上的富裕人群,而“智能投顾”则主要面对可投资产在3万元以上的中低层人群。因此,与其说“智能投顾”是抢了传统投顾的蛋糕,不如说“智能投顾”正在抢占传统投顾无法顾及的新兴中产阶级的财富投资管理需求。

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传统投顾会失业吗?

蚂蚁金服财富事业群高级专家张昊曾表示,传统投顾不太可能被“智能投顾”取代,首先传统投顾的盈利模式是服务型,是以高净值人群为服务主体的,这些人群对于理财的需求十分个性化,“智能投顾”目前还不能完全满足。也有业内人士表示,目前市场上的“智能投顾”,在“智能”和“投顾”上仍有不足。比如,不少智能投顾产品都是通过问卷调查来了解客户的风险偏好从而做出投资建议。而想要真正智能,则需要全方位了解用户的财富状况,在这方面大部分智能投顾产品并不能够全面做到。

关于未来人工智能是否能够完全取代人工的问题,业内人士认为,除了人工智能,未来需要发展的还有人工智能助手,人与人的沟通还是很重要,有些业务需求是人工智能解决不了的。借助金融科技确实能实现更精确、严格的服务,但更重要的资源是投资顾问,智能投顾只能算是一种优化的辅助,但一定不会取代他们,那样是对客户的不负责,对企业发展来说也是弊大于利。

智能投顾监管政策待明确

另外,北京大学互联网金融研究中心相关学者指出,国内目前已上线的智能投顾产品中,除同花顺、东方财富等公司拥有证券投资咨询牌照外,绝大部分都不具备执业牌照,无牌照产品则将直接面临违规风险。

所以要提醒广大客户,在购买基金时一定要擦亮眼睛,查看网站是否有基金销售资格,如果没有,不要通过其购买基金产品,以防自己的财产受到损失

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